Quantas administradoras de consórcio existem no Brasil, e como saber se a que está oferecendo aquela cota tão vantajosa é realmente confiável? Segundo Tiago Oliva Schietti, empresário, essa é uma das dúvidas mais recorrentes entre quem considera aderir a um grupo pela primeira vez, e a resposta começa em um lugar simples: a autorização do Banco Central do Brasil.
Desde a Lei 11.795/2008, toda a normatização, coordenação, supervisão, fiscalização e controle das atividades do sistema de consórcios são realizados pelo Banco Central. Isso significa que nenhuma empresa pode administrar grupos de consórcio sem autorização prévia da autarquia, e essa informação é pública, podendo ser consultada diretamente no site do próprio Banco Central antes de qualquer adesão.
O primeiro filtro: existe autorização do Banco Central?
Esse é o ponto mais básico, mas também o mais importante. Se uma empresa oferece “consórcio” sem estar autorizada pelo Banco Central, tecnicamente não se trata de um consórcio regulado e o consumidor fica exposto a riscos muito maiores do que os de um grupo formal, incluindo golpes conhecidos no mercado, como o chamado “falso consórcio”. Segundo alertas da própria Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), mesmo quando a venda é feita por meio de um correspondente comercial, o nome que deve constar formalmente no contrato é sempre o da administradora autorizada, nunca apenas o do intermediário.
Capital mínimo e patrimônio líquido ajustado
Outro critério técnico, menos conhecido do público em geral, é a exigência de capital mínimo e de Patrimônio Líquido Ajustado (PLA) estabelecida pelo Banco Central para que uma administradora possa operar. As regras diferenciam administradoras que atuam com bens móveis daquelas que trabalham com imóveis, justamente porque o volume de recursos movimentado nesses segmentos costuma ser distinto. Embora esse tipo de informação não seja o primeiro critério que um consumidor comum consulta, ele reflete a solidez financeira mínima exigida para que a empresa continue operando de forma segura ao longo dos anos do grupo.
Histórico, tempo de mercado e transparência
Tiago Oliva Schietti pondera que, além da autorização formal, vale observar o histórico da administradora: há quanto tempo opera no mercado, como se comunica com os consorciados, se disponibiliza de forma clara as informações sobre taxa de administração, fundo de reserva e regras de contemplação, e como lida com reclamações registradas em canais públicos, como plataformas de defesa do consumidor.
Administradoras mais transparentes costumam disponibilizar, antes mesmo da adesão, simulações detalhadas do custo total do consórcio, incluindo taxa de administração diluída ao longo do prazo e eventuais custos extras. A ausência dessas informações de forma clara é, segundo o empresário, um sinal de alerta que merece atenção redobrada.
O tamanho da administradora importa?
O mercado de consórcios no Brasil é composto tanto por grandes bancos quanto por administradoras independentes de diferentes portes, algumas das quais registraram crescimento expressivo nos últimos anos, segundo dados da ABAC. O tamanho da administradora, por si só, não é garantia de melhor atendimento nem de menor custo. O que deve orientar a escolha é a combinação entre solidez regulatória, transparência nas informações e adequação das condições do grupo ao planejamento financeiro do consumidor.
Checklist para avaliar uma administradora
Antes de aderir a um grupo de consórcio, é recomendável verificar se a empresa possui autorização vigente do Banco Central do Brasil, consultável publicamente, além do histórico de reclamações registradas em canais de defesa do consumidor. Também vale observar a clareza das informações sobre taxa de administração, fundo de reserva e regras de contemplação, e se o contrato de adesão está de acordo com o Código de Defesa do Consumidor.
Conforme alude Tiago Oliva Schietti, empresário que acompanha as movimentações do setor, a escolha da administradora deveria receber tanta atenção quanto a escolha do próprio bem a ser adquirido, afinal, é essa empresa que vai administrar o dinheiro do consorciado ao longo de todo o prazo do grupo. Diante de qualquer dúvida, a orientação continua sendo a mesma: buscar informações oficiais e, quando necessário, o apoio de um profissional especializado antes de assinar qualquer contrato.
